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從前有個理財小白,他突然發了筆大財。。。

En Hui | 2019年8月31日

「近幾年,我身邊總有一些朋友因為投資、就業或是繼承的原因突然發了財,於是跟我講,他們在那前從來沒處理過甚⾄是⻅過這麼多錢,所以面對這些突如其來的財富,有些不知所措。今天,我就和大家分享一些投資⽅面的建議,希望能夠給類似情況的朋友提供一些有益參考。這不僅適用於突然發財的朋友們,也適⽤於任何想增⻓自⼰財富的朋友們哦。」

1

到⼿的是否是真金白銀?——煮熟的鴨⼦也會⻜

俗話說,夜長夢多、落袋爲安,所以在你興高采烈地預定頭等艙機票或者買車買房之前,請再三確認你發的財是否已經踏踏實實躺在你的銀行賬戶裏了。

感興趣的小夥伴可以搜一下彼得·⻨考馬克(Peter McCormack)的故事,他曾經坐擁百萬美元的比特幣財富,但因爲⼀系列糟糕的決定和劇烈的市場波動,最終這些財富全被化爲烏有。此處默哀一分鐘。。。他的故事告訴我們,真正到⼿的錢才是⾃己的。

比特幣財富
比特幣財富

 

2

使你的財富多元化

如果你的財富主要來源於單一的投資項目或創業機會,那麼你的財富分佈就是太集中啦。很多⼈在一個機會中賺了大錢後,往往會對這個機會產⽣依賴心理和坐享心態。注意:不要感情⽤事!

我的經驗是,如果你的某個單一資產在你所有財富中佔比超過50%(房產和現金除外),那麼你就面臨着。⽐如說,假設我創辦的一家公司很幸運地上市了,我的股票淨值因此達到了1000萬美元,但之後可能會由於一些不可控的因素,⽐如下⼀次的經濟衰退、技術進步等原因,整個行業發⽣巨大變化,於是我的錢就會因爲我的過錯⽽打了水漂。因此,確保財富多元化⾮常重要。

3

計算你的稅收

計算
稅後收⼊

post-tax income

十分重要!有的時候,
資本利得稅

capital gains tax

或所得稅可能高的超出你的想象。比如說,⼀百萬可能看起來很多,但如果要徵收50%的稅,就不是想象中那麼多了。
有必要的話,你還可以考慮在實現收益之前尋求稅務建議,看看是否有合法合規的辦法來
優化

optimize

稅務管理。

4

持有現金沒⽑病

有了錢⾃然就想着讓⼿中的雞多生蛋,這時你肯定能從許多渠道接觸到各式各樣的理財產品。到底是投
債券

bonds

、買基⾦、還是買
、投資
衍⽣生品

derivatives

,這些問題可能一聽就頭⼤。別着急,這時候更需要保持冷靜,對想要投資的產品進行⼀番研究和分析。如果你真的不知道下⼀步該怎麼辦,那麼可以先把錢存⼊銀行或者購買⽆風險的國債。暫時持有現金沒毛病,利率再低也好過賠錢。

5

揮霍⼀時爽,事後悔斷腸

在買買買、花花花之前,你要⼼裏明⽩,⼿裏的這些錢你需要維持多久。發大財機會不常有,這就意味着你發財的錢也許要維持很久才行。或許你覺得突然到⼿的⼏百萬夠多了,但實際上這些錢不像⼯資,常常是不不可重複的。如果你把這些錢放在未來⼗年或者⼆十年的規劃裏,或許它並沒有你想象的多。所以,花錢要節制。

6

如果你真的想投資,首選公開市場

聽到這個建議是否感覺意外?但其實如果你的
可投資財富

investable assets

在1-500萬美元之間,那麼你應該進行的投資類型差異並不大。
是否感覺
天使投資

angel investing

等其他投資類格外吸引⼈?請三思而後行!這些投資都是極不流動的資產,甚至不要期望在5到7年內有任何流動性。此外,投資規模在1-500萬美元之間雖然對於個⼈投資者來說是相當大的⾦額,但在另類投資中其實並不值得⼀提。
投資首選公開市場
投資首選公開市場

那麼爲什麼首選公開市場呢?

僅美國股票市場的總市值就超過40萬億美元,那麼在世界各地的交易所可供的選擇就更多了。最重要的是,它能提供難以取代的流動性。如果您要取現,通常情況下2-3天內就能到帳。

在公開市場上也有很多成本較低的投資工具,如ETF等來滿⾜你投資的需要。


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En Hui

經貝萊德投信和摩根大通2大美商金融公司之後,在新加坡區塊鏈公司「Zilliqa(ZIL)」擔任業務發展主管。

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